导读
恒丰银行直销银行“一贯”APP注册开户流程清晰，操作也较为顺畅，但APP仍不支持在线销户。此外，用户体验存在不少Bug：部分验证码不能直接在弹窗读取；变更绑定银行卡步骤繁琐。产品方面，“小金贯”收益率高，但缺失贷款产品及生活服务，仍是一大缺憾。
2018年3月，新浪财经正式启动“2018直销银行评测”，此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行；新浪财经还将以本次评测为基础，评选中国直销银行前十强，并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰！
金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度，52余项细分指标对北京直销银行APP进行全扫描，最终给予3星评级（最高评级5星）。
评测报告
评测分析
恒丰银行直销银行“一贯”APP注册开户流程清晰，操作也较为顺畅，但APP仍不支持在线销户。此外，用户体验存在不少Bug：部分验证码不能直接在弹窗读取；变更绑定银行卡步骤繁琐。产品方面，“小金贯”收益率高，但缺失贷款产品及生活服务，仍是一大缺憾。
用户体验：
变更体验较为复杂 不支持在线销户
“一贯”APP获得渠道较为丰富，可以在手机应用商店进行模糊搜索下载，也可以通过恒丰银行PC官网及”一贯”官方微信扫描二维码下载。
APP主界面友好，底边栏设有“产品、我的、设置”三大板块。APP注册开户流程清晰，在绑定银行卡环节明确提供了开户银行列表及具体限额。技术上，支持拍照识别银行卡、身份证及视频认证等。
登录体验方面，APP可以选择“记住用户名”，支持手势密码及指纹登录，也支持找回、修改登录密码。但APP登陆后无安全提示，异常登录未增加图片验证码。
“一贯”APP支持变更绑定卡，但流程较复杂：首先，APP支持绑定多张银行卡，也支持多张卡充值，不过提现只能通过唯一收益卡进行；其次，流程上必须先添加一张卡，再删除原来的收益卡；再次，变更前必须先通过“新添加银行卡（目标卡）”进行资金转入。而大部分直销银行APP有“变更”选项和提示，不会让用户感觉到复杂性，也就是“简单的留给用户，复杂的留给后台”。此外，APP支持变更注册手机。
值得注意的是，APP仍不支持在线销户，需致电客服提供相关材料，5个工作日内经过后台审核完成销户。
资金体验方面，APP可以实现资金实时转入、转出，并且有短信提示，比去年评测时提升不少。与用户互动方面， APP提供电话客服，且常见问题罗列清晰，但没有在线客服和新手指南等。
不得不提的是，“一贯”APP验证码存在痛点：多位评选人员多次尝试后发现，APP部分操作需要手机接收验证码时，验证码却无法在弹窗中直接读取，需要再查看短信。
整体而言，“一贯”APP注册开户流程清晰，操作也较为顺畅，但APP仍不支持在线销户。此外，用户体验存在不少Bug，比如部分步骤需要的验证码，不能在弹窗读取；变更绑定银行卡步骤繁琐。
产品功能：
小金贯收益率高 存贷款功能依然缺失
“一贯”APP上线产品仅“小金贯”系列、“恒金贯”、基金及百万医疗险。
其中，“小金贯”系列为主推产品，包括两款货币基金和小金贯2.0。值得一提的是，小金贯2.0近七日年化收益率达到4.6%，收益率高但并不是常见的宝类产品，而是一款定向委托投资产品，受托人是山东鲁金正道投资管理有限公司。
定期产品“恒金贯”是一款债券型基金，到期可续可取。此外，基金超市还为用户提供了多种基金产品，支持筛选。同时，“一贯”代销了某保险公司的百万医疗险。
与去年一样，“一贯”仍然未上线存贷款产品，也并未提供任何生活服务功能。而目前，线上贷款已经是直销银行主流产品。
整体来说，“一贯”APP产品收益率高，但仍未上线存贷款产品，也未提供生活服务，功能不够完善也是一大缺憾。
技术安全：
基础性能一般 安全性能较高
基础性能方面，新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示，“一贯”APP的启动时长、流量耗用低于均值，CPU占用、内存占用与电量耗用高于均值。
移动安全方面，新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示，“一贯”APP安全性能较高， 仅数据安全检测有1项中危、1项低危。
发展创新：
多端融合发展水平不高
一贯是恒丰银行于2014年10月推出的直销银行品牌，定位为金融信息服务平台，APP在过去一年更新迭代比较频繁。
“一贯”APP拥有独立的微信公众号，建设相对完善，但部分产品无法在微信上购买。此外，PC官网建设不完善，仅有平台介绍、下载渠道及相关问题，多端融合发展水平不高。
（测试版本为2.20.1，技术安全测试数据由CFCA与爱加密等合作方提供，评测截止日期是2018年5月25日。）
备注说明
2018直销银行评测标准是金融评测室，根据直销银行发展新形势，广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见，经过反复推敲而制定的，力求客观、公正和公平。
评测结果按照星级公示，百分制10分相等于0.5颗星；评测均经过初测、复测和交叉评测三轮；技术安全评测由CFCA、爱加密等提供，相关数据仅供参考。
联系方式：money@staff.sina.com.cn；82628888-6252
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本文编辑：赵子牛